Liquiditätsengpass: Müssen Sie schnell Ihre Liquidität verbessern?

Inhaltsverzeichnis

Mit Anlagegütern Liquidität schaffen und Liquiditätsengpass umgehen!

Zur Verbesserung der Zahlungsfähigkeit und Höhe des Liquiditätsengpasses kommen verschiedene Möglichkeiten in Frage um Liquidität herzustellen. Als Unternehmer können Sie im Sinne einer nachhaltigen Liquiditätsplanung an mehreren Punkten ansetzen, die Ihnen wieder Handlungsspielraum verschaffen.

Im Liquiditätsmanagement sind dabei in erster Linie Unterschiede in der Fristigkeit der Maßnahmen ausschlaggebend, welche Maßnahme in einem konkreten Liquiditätsengpass als hilfreich eingestuft werden kann.

Die Erstellung eines Liquiditätsplans ist in jedem Fall unverzichtbar, damit Sie als Unternehmer Ihre Einnahmen und Ausgaben nicht aus dem Blick verlieren und ihre Liquiditätsgrade (1. – 3. Grades) positiv ausfallen.

Bei Liquiditätsengpass:

Die erste und allgemeine Maßnahme zur kurzfristigen Verbesserung Ihrer Liquidität ist existierende Ausgaben zu priorisieren oder einen Ausgabenstopp zu verhängen.

Danach sollten Sie sich folgende Punkte vornehmen.

Anlagegüter nutzen um Liquidität herzustellen

• Verkauf von nicht betriebsrelevanten Anlagegütern
• Sale-and-Lease-Back
• Vermietung von Anlagegütern
• Leasing statt Kauf
• Fremdvergabe von Dienstleistungen

Vorräte optimieren um den Liquiditätsengpass zu beseitigen

• Bestandsaufnahme und Abbau von Lagerbeständen
• Bestellwesen optimieren
• Lagerhaltung auf Lieferanten oder Kunden verlagern
• Sonderverkauf

Forderungen reduzieren um Liquidität zu erhöhen

• Rechnungsstellung nach erbrachter Leistung
• Mahnwesen optimieren
• Zahlungsziel für Kunden minimieren
• teilfertige Leistungen per Abschlagsrechnung einfordern

Eigenkapital erhöhen um Liquidität aufzubauen

• Privateinlagen erhöhen (falls möglich)
• Reduzierung der privaten Entnahmen
• Pausieren oder Kündigung von Lebensversicherungen
• Gesellschafterkreis erweitern

Dies ist lediglich eine Auswahl an Maßnahmen, die Sie zur Liquiditätssicherung oder -verbesserung ergreifen können. Mit einigen der genannten Maßnahmen können Sie auch kurzfristig einen Engpass in Ihrer Liquidität umgehen, was sich auch langfristig positiv auf Ihre Zahlungs- und Handlungsfähigkeit im geschäftlichen Bereich auswirkt.

So ist ein straffes Forderungsmanagement ein probates Mittel, wenn Sie Ihre Liquidität erhöhen wollen: Stellen Sie Rechnungen beispielsweise direkt nach Leistungserbringung, überprüfen Sie regelmäßig offene Forderungen und mahnen Sie rechtzeitig und ordentlich ab, wenn Kunden ihre Rechnungen nicht fristgemäß beglichen haben! So werden unverschuldete Liquiditätsengpässe durch offene Forderungen direkt vermieden bzw. reduziert. Eine Möglichkeit um das Forderungsmanagement zu optimieren ist z.B. Factoring, was sich jedoch erst ab einer gewissen Betriebs- und Umsatzgröße lohnt.

Ein anderer Weg, Ihre Zahlungsfähigkeit zu verbessern, ist die Monetarisierung von Anlagegütern. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr oder nur selten eingesetzte Maschinen, Fahrzeuge und Ähnliches verkaufen und das dafür erhaltene Bargeld in Ihr Eigenkapital einbringen können. Steigt Ihr Eigenkapital und verbessern sich die Liquidität, sind auch die Chancen auf einen Kredit aussichtsreicher!

In manchen Fällen ist es ebenfalls sinnvoll, den Bestand im eigenen Lager zu prüfen und durch Sonderverkaufsaktionen zu reduzieren. Je nachdem, wie dringlich Ihre finanzielle Lage ist, lohnt es sich, an mehreren Stellschrauben anzusetzen, um möglichst schnell spürbare Effekte in der Liquiditätssicherung zu erzielen.

Liquidität schaffen durch Verkauf/Vermietung nicht betriebsnotwendiger Anlagegüter

Eine Option, kurzfristig die Zahlungsfähigkeit zu verbessern, sind Verkauf und/oder Vermietung nicht betriebsnotwendiger Anlagegüter. Wenn Sie beispielsweise über ein Grundstück verfügen, das Sie teils oder gar nicht nutzen, können Sie dies verkaufen oder vermieten. Ähnlich verhält es sich mit Anlagegütern wie Maschinen, Fahrzeugen, Möbeln, PCs und Gebäuden. Als Eigentümer können Sie in solch einem Fall flexibel agieren und durch den Verkauf oder die Vermietung schnell Ihr Eigenkapital und ihre Liquidität erhöhen.

Ein Problem entsteht allerdings, wenn die Anlagegüter relevant für den Betrieb Ihres Unternehmens sind oder diese nicht alternativ verwendet werden können. Entfallen Vermietung und Verkauf aus diesem Grund, ist das Sale-and-Lease-Back-Prinzip ideal, um die existierenden Anlagegüter zunächst gewinnbringend zu verkaufen und sie per Leasing weiterzunutzen. Ist der kurze Engpass in der Liquidität überwunden, können Sie die Anlagegüter per Rückkauf wieder in Ihren Besitz bringen.

Unkomplizierte Eigenkapitalsteigerung durch Sale & Lease Back

Das Prinzip Sale and Lease Back, das auch als Sale and Rent Back bekannt ist, bietet Ihnen einen zweifachen Vorteil: Sie erhalten schnell und unkompliziert Bargeld, verbessern sofort Ihre Liquidität und können die Maschine, das Fahrzeug oder sogar Patente direkt weiternutzen! Beim üblichen Pfandleihhaus müssten Sie hingegen den Wertgegenstand abgeben, sich nach einer günstigeren Alternative umschauen oder anderweitig improvisieren.

Ein weiterer Vorzug der Sale-and-Lease-Back-Variante ist, dass lediglich der Wert des Gegenstands, den Sie veräußern wollen, zählt – es bedarf also keiner Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit bei der Schufa. Dieses Modell der Finanzierung für Privatpersonen wie Unternehmen ist somit unbürokratisch, sehr schnell und lässt Sie weiterhin flexibel bleiben. Bei kurzfristig mangelnder Liquidität können Sie auf diese Art und Weise Ihr Eigenkapital erhöhen und sich bzw. Ihr Unternehmen schnell wieder konsolidieren. Dank Sale and Lease Back können Sie Ihre Vorräte produktiv nutzen, aus dem akkumulierten Wert Geld schöpfen, sowie aktuelle Zahlungsverpflichtungen und Verbindlichkeiten kurzfristig bedienen.

Was gehört zum Eigenkapital?

Für die finanzielle Stabilisierung eines Unternehmens und die Überbrückung einer kurzfristigen Zahlungsunfähigkeit ist Eigenkapital unabdingbar. Wenn Sie beispielsweise einen Finanzierungskredit aufnehmen wollen, verlangen Banken in der Regel einen Eigenkapitalanteil von ca. 30 % der beantragten Kreditsumme. Dies aus eigenen Mitteln zu bestreiten, lässt sich nicht immer ermöglichen – jedoch gibt es Optionen, um das Eigenkapital zu erhöhen. Hierauf gehen wir später ein.

Doch was zählt eigentlich alles als Eigenkapital? Laut Definition handelt es sich bei Eigenkapital um alle potenziell verfügbaren Vermögenswerte unter Abzug etwaiger Verbindlichkeiten. Dazu zählen unter anderem folgende Vermögenswerte:

• (unbelastete) Grundstücke bzw. Grundbesitz
• Barmittel sowie Guthaben auf Spar- und Girokonten
• sämtliche Arten von Wertpapieren
• Rückkaufswerte von abgeschlossenen Lebensversicherungen oder Bausparverträgen
• fällige Forderungen gegen Dritte
• Geld aus zuteilungsfähigen Bausparverträgen
• Schenkungen sowie Vorauserbschaft
• Darlehen von Verwandten oder Arbeitgeber
• Ablaufleistungen von Lebensversicherungen (direkt vor Laufzeitende)
• ggf. Zuschüsse und Darlehen aus öffentlicher Förderung (KfW, Landesförderung)
• ggf. Eigenleistungen

So nutzen Sie verborgenes Eigenkapital

Bevor Sie als Privatperson oder Unternehmer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen, sollten Sie eine genaue Bestandsaufnahme Ihrer Vermögenswerte machen und dabei etwaige Verbindlichkeiten berücksichtigen. Erst wenn Sie einen Überblick über Ihr Vermögen, zum Beispiel Grundstück, Spareinlagen, Wertpapiere, Lebensversicherungen etc., und Ihre Zahlungsverpflichtungen haben, kann die Höhe Ihres Eigenkapitals genau bestimmt werden.

Je höher dieses ausfällt, desto besser stehen Ihre Chancen, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten. Denn je besser die Liquiditätsgrade und je höher das Eigenkapital, desto günstiger fallen die Zinssätze für Kreditnehmende aus.

In der Regel bewerten Kreditinstitute wie Banken die Zuteilbarkeit eines Kredits nach Kennzahlen wie der Höhe Ihres Einkommens, Ihrer Bonität (vgl. Schufa-Score) und Sicherheiten, die Sie mitbringen.

Dabei spielen natürlich auch die Grade Ihrer Liquidität eine Rolle: So geht unter anderem in die Einschätzung ein, wie das Verhältnis der liquiden Mittel zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten (Cash Ratio, Liquidität 1. Grades) aufgestellt ist, das Verhältnis des Geldvermögens zzgl. Wertpapierbestand und den kurzfristigen Forderungen zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten (Acid Test Ration, Liquidität 2. Grades) und das Verhältnis des Umlaufvermögens zu den kurzfristigen Verbindlichkeiten (Current Ratio, Liquidität 3. Grades) ausfällt. Verbessern Sie Ihre Liquidität ganz einfach durch das Sale-and-Lease-Back-Prinzip von Pfando und machen Sie vorhandene Mittel zu barem Geld!

Für den Erwerb einer Immobilie bzw. den Hauskauf sind gute Liquiditätsgrade bzw. ein gewisses Eigenkapital daher hilfreich und ratsam – denn können Sie beispielsweise die Raten für den Kredit aufgrund von Arbeitslosigkeit oder einer Flaute im Unternehmen nicht mehr bedienen, gelangen Sie schnell in eine Spirale der Illiquidität (Zahlungsunfähigkeit). Im Falle eines Hauskaufs kann es bedeuten, dass die Bank Ihr Haus über kurz oder lang einzieht und Sie vor die Tür setzt.

Um Ihren Eigenkapitalanteil zu steigern, können Sie mit dem Sale-and-Lease-Back-Prinzip einen Vermögenswert wie Ihren PKW oder ein anderes Fahrzeug, das Ihnen gehört, verkaufen und im Anschluss leasen. Die Auszahlungssumme können Sie dann als Eigenkapital verwenden. So verbessern Sie Ihre Liquidität und auch die Chancen zur Finanzierung eines eigenen Hauses oder Ihr Unternehmen schnell wieder auf sichere Beine zu stellen!

Dank Pfando Bargeld erhalten und das Eigenkapital erhöhen!

Als Marktführer für kurzfristige Liquidität ist Pfando Ihr Ansprechpartner Nummer 1 bei einem Liquiditätsengpass. Bei uns erhalten Sie in einer unserer über 20 Filialen in ganz Deutschland Bargeld in 60 Minuten und können das Fahrzeug oder die Maschine direkt weiternutzen! Egal, ob Sie als Privatperson oder Unternehmer zu uns kommen – wir stehen Ihnen kompetent und beratend zur Seite!

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