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Pfando Presseartikel

Liquidität schaffen trotz restriktiver Kreditvergabe

Trotz historisch niedriger Zinsen fassen die Kreditinstitute die Liquiditätswünsche vor allem von Selbständigen und kleinen Mittelstandsbetrieben nur mit spitzen Fingern an. Ein Bankexperte erläutert die Hintergründe:

Die Bankenkrise der vergangenen Jahre hat  lange Schatten geworfen. Die Banken mussten auch aufgrund rechtlicher Rahmenbedingungen die Zügel straffer anziehen. Dadurch ist die Kreditvergabe insbesondere an kleinere Mittelstandsbetriebe restriktiver geworden…

Zum anderen fordern die strengen Kreditbestimmungen aus der Basel III Richtlinie erhebliche Sicherheiten, die die Banken von ihren Kunden einfordern müssen. Das heißt, die Banken müssen verstärkt auf die Bonität ihrer Kunden achten. Dies geschieht unter anderem durch ein ausgeklügeltes Scoringsystem, in das eine Unmenge von Daten einfließt. Dazu zählen alle Punkte, mit der sich die Bonität eines Kunden bewerten lassen, wie durchschnittliche Zahlungsziele, Umsatzentwicklung des Unternehmens, Angestelltenzahlen und viele andere Parameter mehr. Da auch geografische Koordinaten in die Bewertung des Scorings mit einfließen, reicht manchmal schon eine „falsche Adresse“, um von einer dringend benötigten Finanzierung ausgeschlossen zu werden. Das geschieht beispielsweise dann, wenn das Scoringunternehmen feststellt, dass das Unternehmen in einer Gegend angesiedelt ist, wo das Risiko eines Zahlungsausfalls hoch sein könnte.

Zugang zu Krediten
Auch wenn die großen Wirtschaftsverbände immer wieder betonen, es gebe keine Kreditklemme, die Realität sieht speziell bei Kleinunternehmen und Mono-Selbständigen anders aus. Die abwärts gerichtete Finanzierungsspirale kann trotz guter Auftragslage dort durchaus zu existenziellen Krisen führen und machen vielen von ihnen zu schaffen.

Die fehlende Liquidität führt dazu, dass Aufträge nicht ausgeführt werden können, weil beispielsweise notwendiges Material nicht beschafft werden kann. Da diese Unternehmen kaum über Immobilien verfügen, die beliehen werden können, ist guter Rat gefragt.

Alternative Finanzierung
Ein Auto ins Pfandleihhaus zu bringen und dafür Liquidität zu schaffen, das ist für viele der letzte Schritt und beraubt die Firma schließlich ihrer Arbeitsgrundlage. Bei der Pfando’s cash & drive GmbH ist das anders. Das Unternehmen mit seinen 20 Standorten in Deutschland ermöglicht es, dass der Liquiditätssuchende sein Fahrzeug behalten kann und somit der Betrieb aufrecht erhalten werden kann.

Ein professioneller Kfz-Gutachter schätzt dann den Wert des Fahrzeuges ein und innerhalb kürzester Zeit wird die dann ermittelte Summe ausgezahlt.

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